GAP fakturowy czy GAP casco – który wybrać do auta w leasingu

GAP fakturowy wypłaca różnicę między odszkodowaniem z AC a ceną zakupu z faktury, a GAP casco – różnicę między odszkodowaniem a wartością auta zapisaną w polisie AC w dniu rozpoczęcia ochrony GAP. Przy nowym aucie w leasingu lepiej sprawdza się GAP fakturowy, bo przywraca pełną cenę zakupu; GAP casco jest rozwiązaniem dla aut posiadanych dłużej niż okres, w którym da się kupić wariant fakturowy.

Obie polisy działają przy szkodzie całkowitej i kradzieży i obie uzupełniają AC, które wypłaca tylko wartość rynkową z dnia szkody. Różnią się tym, do jakiej kwoty „dociągają” odszkodowanie. Poniżej porównanie na liczbach. Jeśli dopiero wybierasz auto i finansowanie, warto zaplanować to razem z bezpłatną ofertą leasingu z Avanti Finance – wtedy GAP fakturowy kupisz od razu, w najlepszym momencie.

Skąd w ogóle bierze się luka, którą pokrywa GAP

AC przy szkodzie całkowitej i kradzieży wypłaca wartość rynkową pojazdu z dnia szkody. Nowe auto traci ok. 15–25% wartości w pierwszym roku i 35–50% w trzy lata. W leasingu dochodzi jeszcze jeden element: firma leasingowa rozlicza umowę i odejmuje odszkodowanie od pozostałego salda, a Ty tracisz wpłatę i zapłacone raty. Dokładne rozliczenie na liczbach pokazujemy w artykule szkoda całkowita w leasingu.

GAP domyka różnicę między tym, co wypłaci AC, a wybraną wartością odniesienia. I właśnie wybór tej wartości odróżnia poszczególne rodzaje GAP.

Rodzaje GAP – przegląd

W praktyce w leasingu najczęściej wybiera się między fakturowym a casco. Ich szczegółowe opisy znajdziesz na stronach GAP fakturowy – jak działa oraz GAP casco – dla kogo.

GAP fakturowy – jak działa i kiedy go kupić

Punktem odniesienia jest cena z faktury zakupu. Jeżeli kupiłeś auto za 150 000 zł, a po szkodzie całkowitej AC wypłaci 99 000 zł, GAP fakturowy dopłaci 51 000 zł. Razem dostajesz kwotę równą cenie zakupu, czyli realną możliwość kupienia podobnego auta.

W ofercie DEFEND Gap dostępnej przez gapochrona.pl odpowiada mu wariant MAX:

• ochrona do ceny z faktury, suma ubezpieczenia do 300 000 zł,
• auta do 10 lat,
• wymaga ważnego AC,
• polisę trzeba zawrzeć do 180 dni od zakupu auta,
• okres ochrony od 1 do 5 lat.

GAP casco – jak działa i kiedy ma sens

Punktem odniesienia jest wartość pojazdu z polisy AC w dniu rozpoczęcia ochrony GAP. GAP casco „zamraża” tę wartość na cały okres ochrony – nawet gdy w kolejnych latach AC będzie wyceniało auto coraz niżej. To ważne, bo samo AC co roku dostosowuje sumę ubezpieczenia do bieżącej wartości rynkowej i nie chroni przed spadkiem wartości.

W DEFEND Gap odpowiednikiem jest wariant MAX AC – dla aut posiadanych dłużej niż 180 dni, chroniący wartość z dnia zawarcia polisy. Ma sens, gdy:

• auto jest w Twojej firmie od ponad pół roku i nie kupiłeś wcześniej GAP,
• przejmujesz leasing w ramach cesji – o tej procedurze piszemy w przewodniku cesja leasingu samochodu,
• chcesz chronić auto na ostatnie lata umowy, zanim wartość spadnie jeszcze bardziej.

Porównanie na liczbach: auto za 150 000 zł

Założenia: auto osobowe kupione za 150 000 zł netto w leasingu na 60 miesięcy. Wartość rynkowa z AC: 80% po roku, 66% po dwóch, 56% po trzech latach (orientacyjnie). Wariant fakturowy zawarty przy zakupie. Wariant casco zawarty po 12 miesiącach, gdy wartość w polisie AC wynosiła 120 000 zł.

Różnica między wariantami jest stała i równa temu, co auto straciło przed zawarciem GAP casco – w tym przykładzie 30 000 zł. Tyle kosztuje zwlekanie z decyzją. Kwoty uproszczone, bez udziału własnego w AC; o ostatecznej wypłacie decydują OWU i suma ubezpieczenia.

Zestawmy to z rozliczeniem leasingu. Przy szkodzie po 12 miesiącach (wpłata 0%, saldo z opłatą ok. 125 300 zł) AC z wrakiem pokrywa 120 000 zł, więc dopłacasz ok. 5 300 zł leasingodawcy. GAP fakturowy wypłaca 30 000 zł: pokrywasz niedopłatę i zostaje ok. 24 700 zł na wpłatę na nowe auto. Bez GAP – dopłacasz z własnej kieszeni i zaczynasz od zera.

Fakturowy czy casco – szybka ściągawka

Dla aut bez AC (np. starszych, które nie mają już autocasco) dostępne są warianty FLEX i FLEX GO – bez wymogu AC, z limitem do 100 000 zł, dla aut do 15 lat. Więcej o nich na stronie GAP bez AC, a pełne zestawienie wariantów znajdziesz w porównaniu wariantów GAP.

Ile kosztuje GAP i jak obniżyć składkę

Składka zależy od wartości auta, okresu ochrony, wariantu i wieku pojazdu. GAP fakturowy jest zwykle nieco droższy od casco, bo przy tej samej szkodzie wypłaca więcej. Jako jednorazowy koszt na kilka lat ochrony to najczęściej ułamek kwoty, o którą chodzi w razie szkody – w naszym przykładzie od 30 do 78 tys. zł. Orientacyjne stawki opisuje strona ile kosztuje ubezpieczenie GAP, a dokładną składkę dla swojego auta policzysz w kalkulatorze GAP.

Z kodem Avanti1 składka jest niższa o 10% – instrukcję wykorzystania kodu znajdziesz na stronie kod rabatowy GAP.

GAP a kradzież i inne szczególne sytuacje

• Kradzież – GAP działa tak samo jak przy szkodzie całkowitej: uzupełnia odszkodowanie z AC kradzieżowego. Procedurę opisujemy w artykule kradzież samochodu w leasingu.
• Szkoda z OC sprawcy – GAP może uzupełnić odszkodowanie wypłacone z OC sprawcy, jeśli przewidują to OWU; sprawdź zapisy przed zakupem.
• Elektryki – wysoka cena zakupu i szybka zmiana technologii baterii zwiększają lukę. Zobacz GAP dla samochodu elektrycznego i naszą stronę o leasingu aut elektrycznych.
• Auta dostawcze i floty – GAP można kupić dla każdego pojazdu w firmie; dla przewoźników przygotowano warianty opisane na stronie GAP dla firm.

Jak wygląda wypłata z GAP w praktyce

Niezależnie od wariantu procedura jest podobna i zaczyna się dopiero po decyzji ubezpieczyciela AC:

1. Ubezpieczyciel AC orzeka szkodę całkowitą (lub kradzież) i wypłaca odszkodowanie firmie leasingowej.
2. Leasingodawca rozlicza umowę i wystawia notę rozliczeniową – z niedopłatą albo nadwyżką.
3. Zgłaszasz roszczenie z GAP, dołączając decyzję AC z kalkulacją, fakturę zakupu (przy wariancie fakturowym) lub polisę AC z dnia startu GAP (przy casco) oraz dokumenty z leasingu.
4. Ubezpieczyciel GAP wylicza różnicę i wypłaca świadczenie – najczęściej w pierwszej kolejności na pokrycie zadłużenia wobec leasingodawcy, a resztę do Ciebie.

Dobrze jest przechowywać fakturę, polisy AC z kolejnych lat i umowę leasingu w jednym miejscu – przyspiesza to wypłatę. Formalności przy samej umowie opisujemy w poradniku dokumenty do leasingu samochodu.

Podsumowanie

Jeśli auto w leasingu jest nowe lub kupione w ciągu ostatnich 180 dni – wybierz GAP fakturowy, bo przywraca pełną cenę zakupu i różnica w składce jest niewielka w porównaniu z różnicą w wypłacie. GAP casco to dobre rozwiązanie „drugiego wyboru”, gdy wariant fakturowy nie jest już dostępny – chroni przed dalszym spadkiem wartości. W obu przypadkach okres ochrony warto zgrać z długością umowy leasingu. Ogólne zasady ubezpieczeń w leasingu znajdziesz w artykule ubezpieczenie samochodu w leasingu, a pełny przewodnik po GAP – na stronie ubezpieczenie GAP w leasingu.

Planujesz nowe auto? Policz ratę w kalkulatorze leasingowym Avanti Finance lub prześlij posiadaną ofertę do bezpłatnego porównania. Doradcy są dostępni pod numerem 12 346 52 15.