W skrócie
Kalkulator pokazuje orientacyjną ratę leasingu na podstawie ceny auta, wpłaty, okresu i wykupu, przy oprocentowaniu ok. 8% rocznie. Wiążącą ratę ustala firma leasingowa po analizie wniosku – Avanti Finance zbierze takie oferty od wielu leasingodawców bezpłatnie.
- Założenie: raty równe, oprocentowanie ok. 7,5–8,5% rocznie
- Auto 100 000 zł netto, 10% wpłaty, 48 mies., wykup 1%: ok. 2 180 zł netto
- Wyższa wpłata i wyższy wykup obniżają ratę
- Limit kosztów: 100 tys. zł (spalinowe), 150 tys. zł (PHEV), 225 tys. zł (EV)
- Odsetki w leasingu operacyjnym są kosztem w całości
Spis treści
Kalkulator poniżej pokaże orientacyjną miesięczną ratę netto leasingu samochodu po wpisaniu ceny auta, wpłaty własnej, okresu i wykupu. Wynik to punkt wyjścia do rozmowy z leasingodawcą – wiążącą ofertę od kilku firm leasingowych naraz przygotuje dla Ciebie bezpłatnie doradca Avanti Finance.
Kalkulator raty leasingu samochodu
Szacunkowa rata netto
0 zł
brutto 0 zł · VAT do odliczenia 0 zł/mies.
- Wpłata netto
- 0 zł
- Wykup netto
- 0 zł
- Suma opłat netto
- 0 zł
- Koszt całkowity
- 0%
100% części kapitałowej raty w kosztach
Założenia: oprocentowanie 7,9% rocznie, raty równe, bez ubezpieczenia. Wynik orientacyjny – wiążącą ofertę przygotuje leasingodawca.
Założenia kalkulatora
Żeby wynik był przewidywalny, kalkulator przyjmuje uproszczony model finansowania:
- Oprocentowanie ok. 8% rocznie – to typowy poziom dla firmy z historią i nowego auta w 2026 r. Rzeczywiste oprocentowanie zależy od stawki referencyjnej, marży leasingodawcy, oceny Twojej firmy i wieku auta.
- Raty równe – każda rata ma tę samą wysokość przez cały okres umowy.
- Kwoty netto – do każdej raty firma leasingowa doliczy 23% VAT.
- Bez dodatków – w racie nie ma ubezpieczenia OC/AC, GAP, rejestracji ani pakietów serwisowych.
Okres leasingu operacyjnego auta wynosi minimum 24 miesiące. Wykup najczęściej ustawia się między 1% a 30% wartości.
Jak czytać wynik
Na wysokość raty wpływają cztery parametry. Wpłata własna zmniejsza kwotę finansowaną. Dłuższy okres rozkłada spłatę na więcej rat, ale zwiększa sumę odsetek. Wyższy wykup obniża ratę, bo część wartości spłacasz dopiero na końcu. Mechanizm opisujemy w artykule wartość rezydualna a rata. Patrz nie tylko na ratę, ale też na sumę opłat – wpłata + wszystkie raty + wykup. Ta liczba pokazuje prawdziwy koszt finansowania.
Przykładowe raty
Orientacyjne raty netto przy oprocentowaniu 8% rocznie i ratach równych:
| Cena auta netto | Wpłata | Okres | Wykup 1% | Wykup 20% |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 zł | 0% | 36 mies. | ok. 3 110 zł | ok. 2 640 zł |
| 100 000 zł | 10% | 48 mies. | ok. 2 180 zł | ok. 1 840 zł |
| 100 000 zł | 20% | 60 mies. | ok. 1 610 zł | ok. 1 350 zł |
| 150 000 zł | 0% | 48 mies. | ok. 3 640 zł | ok. 3 130 zł |
| 150 000 zł | 10% | 48 mies. | ok. 3 270 zł | ok. 2 760 zł |
| 150 000 zł | 20% | 60 mies. | ok. 2 410 zł | ok. 2 030 zł |
Więcej przykładów i składników kosztu znajdziesz w artykule ile kosztuje leasing samochodu.
Limit kosztów a część raty w kosztach
Rata leasingu operacyjnego składa się z części kapitałowej i odsetkowej. Odsetki są kosztem uzyskania przychodu w całości. Część kapitałowa (i opłata wstępna) trafia w koszty tylko w takiej proporcji, w jakiej limit pokrywa wartość auta. Od 2026 r. limit wynosi:
| Napęd | Limit | Auto 160 000 zł netto, VAT 100% |
|---|---|---|
| Spalinowe i hybrydy (CO2 ≥ 50 g/km) | 100 000 zł | 62,5% części kapitałowej w kosztach |
| Hybrydy plug-in (CO2 < 50 g/km) | 150 000 zł | 93,75% części kapitałowej w kosztach |
| Elektryczne i wodorowe | 225 000 zł | 100% w kosztach |
Przy odliczeniu tylko 50% VAT wartość auta w mianowniku powiększasz o nieodliczoną połowę VAT, więc proporcja spada. Ta sama proporcja dotyczy ubezpieczenia AC. Szczegóły, w tym zasady przejściowe dla umów sprzed 2026 r., opisujemy w artykule limity kosztów samochodu 2026. W konkretnej sytuacji skonsultuj się z księgowym.
Ile kosztuje cały leasing – przykład
Załóżmy auto za 100 000 zł netto, 10% wpłaty, 48 miesięcy i wykup 1%. Rata wynosi orientacyjnie ok. 2 180 zł netto. Suma opłat to: 10 000 zł wpłaty + 48 × 2 180 zł (ok. 104 640 zł) + 1 000 zł wykupu, czyli ok. 115 640 zł netto. Koszt finansowania ponad cenę auta to ok. 15,6 tys. zł w ciągu czterech lat. Przy wykupie 20% rata spada do ok. 1 840 zł, ale na koniec płacisz 20 000 zł – suma opłat wynosi wtedy ok. 118 400 zł, bo dłużej spłacasz większy kapitał.
Wniosek: niższa rata nie oznacza tańszego leasingu. Ustal, czy ważniejsza jest dla Ciebie płynność co miesiąc, czy niski koszt całkowity.
Leasing operacyjny, finansowy, a może najem?
Kalkulator liczy ratę w modelu leasingu operacyjnego, który w firmach wybiera się najczęściej. W leasingu finansowym rata wygląda podobnie, ale VAT płacisz od całej wartości na starcie, a w koszty wrzucasz odsetki i odpisy amortyzacyjne. Różnice wyjaśniamy w artykule leasing operacyjny czy finansowy. Jeśli nie chcesz martwić się serwisem i odsprzedażą, rozważ najem długoterminowy.
Nie zapomnij o ubezpieczeniu
Do raty doliczysz ubezpieczenie OC i AC, które jest obowiązkowe w leasingu. Przy szkodzie całkowitej lub kradzieży AC wypłaca rynkową wartość auta, która często jest niższa niż saldo zadłużenia wobec leasingodawcy. Tę lukę pokrywa ubezpieczenie GAP – sprawdź GAP w leasingu i skorzystaj z kodu Avanti1, który obniża składkę o 10%.
Od wyniku z kalkulatora do wiążącej oferty
Kalkulator nie zna Twojej firmy, więc nie powie, jaką marżę zaproponuje leasingodawca. Avanti Finance porówna oferty kilkunastu firm leasingowych i pokaże je w jednym zestawieniu – z ratą, sumą opłat i warunkami ubezpieczenia. Nie płacisz za pośrednictwo, a decyzję o finansowaniu podejmuje firma leasingowa. Masz już ofertę z salonu? Prześlij ją do porównania w Avanti Finance.
Najczęstsze pytania
Czy kalkulator pokazuje dokładną ratę leasingu?
Nie, wynik jest orientacyjny. Kalkulator zakłada stałe oprocentowanie ok. 8% rocznie i raty równe. Rzeczywista rata zależy od marży leasingodawcy, oceny Twojej firmy, aktualnych stawek WIBOR lub WIRON i ewentualnych opłat dodatkowych.
Czy rata z kalkulatora jest netto czy brutto?
Rata jest podana netto, czyli bez VAT. Do każdej raty leasingu operacyjnego firma leasingowa dolicza 23% VAT, który możesz odliczyć w 50% lub 100%, zależnie od sposobu używania auta.
Jak wpłata własna wpływa na ratę?
Im wyższa wpłata, tym mniej finansujesz i tym niższa rata. Przy aucie za 100 000 zł netto na 48 miesięcy i wykupie 1% zwiększenie wpłaty z 0 do 20% obniża ratę orientacyjnie z ok. 2 420 zł do ok. 1 940 zł netto.
Czy lepiej wybrać wykup 1% czy wyższy?
Wykup 1% oznacza wyższą ratę, ale tanie przejęcie auta na koniec. Wyższy wykup, np. 20%, obniża ratę, ale na koniec musisz zapłacić większą kwotę lub sfinansować wykup. Wybór zależy od tego, czy chcesz zatrzymać auto i jak zależy Ci na niskiej racie.
Jak policzyć, ile raty leasingu wrzucę w koszty?
Podziel limit przez wartość auta. Przy aucie spalinowym za 160 000 zł netto i pełnym odliczeniu VAT to 100 000 / 160 000, czyli 62,5% części kapitałowej raty. Odsetki są kosztem w całości, a proporcja dotyczy też opłaty wstępnej.
Czy limit 100 tys. zł dotyczy wartości netto czy brutto?
Przy pełnym odliczeniu VAT porównujesz limit z wartością netto. Przy odliczeniu 50% VAT wartość auta powiększasz o nieodliczoną połowę VAT, więc proporcja wychodzi niższa.
Czy kalkulator uwzględnia ubezpieczenie?
Nie. Wynik nie obejmuje ubezpieczenia OC/AC, GAP, kosztów rejestracji ani pakietów serwisowych. Ubezpieczenie AC jest kosztem do tej samej proporcji limitu co część kapitałowa raty.
Jak dostać wiążącą ofertę leasingu?
Wyślij zapytanie do Avanti Finance z modelem auta, ceną i preferowanymi parametrami. Doradca zbierze oferty od wielu firm leasingowych i przedstawi je w jednym zestawieniu. Pośrednictwo jest bezpłatne, a decyzję kredytową podejmuje leasingodawca.
